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013.个人寿险与年金精算实务
考试时间:4小时
考试形式:主观问答题
考试内容和要求:
考生应了解各种寿险营销渠道的特点,代理人的薪酬结构及其成本的核算。理解寿险与年金产品的开发过程、发展趋势及其特性,掌握分红保险和投资连结保险的要素。熟悉如何建立个人寿险与年金产品的经验假设,定价模型的运用以及定价实务。理解再保险的作用,资产负债模型,风险管理等财务模型和方法。理解偿付能力准备金的概念,基于收益的准备金方法和基于价值的财务评估方法,掌握责任准备金等负债科目的精算审核及现金流分析方法。熟悉精算实务方面的有关法规。
(1) 寿险营销渠道(分数比例:5%~15%)
① 传统的销售系统
② 非传统的销售系统
③ 银行保险
(2) 个人寿险与年金产品(分数比例:15%~40%)
① 产品开发过程及产品的演变发展趋势
② 寿险与年金产品:定期寿险,万能寿险,变额寿险,生存保险,延期年金,变额延期年金
③ 分红保险,红利的来源、确定及演示
④ 投资连结保险及其演示
(3) 产品定价(分数比例:10%~35%)
① 死亡率、失效率、利率及费用假设
② 优良体核保及次标准体风险的额外保险费
③ 失能豁免保费利益的毛保费
④ 再保险
⑤ 利润的度量及分析
(4) 财务与模型(分数比例:10%~35%)
① 负债模型、资产/负债模型及资产/负债匹配
② 随机死亡率及随机利率,负债的随机模型,资产的随机模型
③ 风险管理、收益管理及资本管理
④ 财务再保险及内含价值
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