理财规划师

　　在这个生机勃勃的春天里，处处都洋溢着新生的喜悦。然而面对新生，我们总是在幸福中怀着忐忑：买房，买车，旅游样样少不了；还贷？投资？还是静等储蓄生息？股民们打起了补仓的算盘，基民们想着再算计一把，房奴们还是盘算如何提前还贷，而炒金客更是蠢蠢欲动。有人说，理财的过程就像打造一座梦想的房子，施工者通过合理的规划建造出一座稳固而坚实的堡垒，用于贮存个人财物。面对众多的选择，什么才是健康有效的新财务生活，我们且先来盘点一下节后理财市场的热点，只有这样，投资者们才能在开春制订理财规划的时候，按照自己的实际情况确定目标，选择适合的理财产品，为一年的收获播下希望的种子。

　　炒金客 节后获利丰厚

　　春节刚过，“广州神秘男子开着大奔载着1800万现金豪购60公斤黄金”的消息就在网络上火了一把。一同火起来，还有大宗交易接连不断的黄金投资。近期，黄金价格一路走高，包括实物黄金在内的各种黄金投资产品交易量均保持上升趋势。在福州，记者了解到，春节过后出门“扫金”的市民也不在少数。在市区某银行网点购买100克实物黄金的市民黄先生在接受记者采访时就表示：“现在通胀压力大，而黄金总体趋势向上，购买黄金产品不仅图个纪念意义，同时还兼具保值增值功能。”专业人士分析，央行加息很大一方面是为了抑制预期的通货膨胀，而黄金兼有商品与货币两种属性，具有增值与保值的特点，在通胀预期加剧的情况下，价格也比一般货币更为坚挺。

　　中国黄金资讯网首席研究员、研究总监孙磊在接受记者采访时也表示，黄金价格在今后一段时间还是会维持相对强势的趋势。在目前经济形势下，黄金投资是抵御通胀及资产配置比较有效的一种投资工具。个人投资者在进行实物黄金投资的时候，最好的方式是以理财金条或者原料金为主要实物投资工具。但一定要注意必须根据自身的资金实力、投资能力、抗风险能力选择合适的黄金产品进行投资。在购入黄金首饰相关产品时，还要考虑到不同品牌黄金首饰的工费会有所不同。

　　由于黄金业务的火爆，我省多家银行都开设了贵金属投资业务，包括实物金条、账户金等品种。据工商银行(4.30,0.02,0.47%)福建省分行工作人员透露，今年1月份，福建工行贵金属业务量出现爆发性增长，当月工行自主产品如意金销售量达88.94公斤，环比增长高达270.58%，同比增长高达340.30%；如意银销量达171.75公斤，环比增长高达153.13%。呈现良好销售态势。该工作人员表示，随着近几年黄金价格的持续上涨，黄金保值和增值的功能不断体现出来，投资者的队伍在不断扩大，也是今年实物黄金销售量递增的主要原因。

　　总结：

　　实物黄金投资需要知识和技巧，不应抱着投机和炒作的心态盲目入市。短期追涨也存在极大风险，更不要盲目追求高回报率。有意向走入黄金市场的投资者应多比较、多了解，也可向专业的理财师咨询，并深入市场，把握黄金涨幅的波段性节奏。在家庭资产中配置15%-20%的实物黄金是比较科学的， “稳着点” “让钱生钱”。此外，只有 才能在购买黄金时，投资者应尽量选择国际(国内)认证的“标准金”，并注意保存发票和证书，以便将来回购。

　　短期理财产品“撬动”闲置资金

　　2月9日，央行宣布再次加息0.25个百分点，这是央行在2011年的首次加息，加息后一年期存贷款利率分别达到3.0%和6.06%。随着消息的发布，前往各大银行营业网点咨询和购买理财产品的市民络绎不绝。专业人士分析，短期理财产品在近期迅速升温一方面是由于通胀压力增大，另一方面是央行再次加息的预期较为强烈，外加股市上下拉锯，市民倾向于投资期限短的理财产品，而回避一些风险较高的产品。

　　那么，这些超短期理财产品的收益优势在哪里呢？以工商银行“灵通快线”超短期理财产品为例，该产品可实现当日申赎，具有与活期存款相媲美的流动性，预计年化收益率为1.6%，相当于活期存款利率的4倍。在采访中，我们进一步了解到，银行短期理财产品具有流动性好、实时购买、实时赎回、瞬间享受收益等优点，而且，收益高于活期储蓄，是稳健和保守型投资者的上佳之选。

　　对此，不少专业人士也表示，由于加息后现金资产收益提高，理财产品收益有望突破现有年化收益4%的水平。因此，在目前的加息通道下，理财产品要“短买”，而不要怕折腾，嫌麻烦，毕竟在一个合理的资产配置组合中，良好的流动性是一大前提。

　　总结：

　　短期产品虽然投资期限不长，但并非绝对保本。由于目前市场上不确定性因素很多，一些短期理财产品也存在一定风险，有些收益会随着降息而下调，投资者购买时需看清产品说明，要认清预期收益不等于实际收益。适当时候多咨询专业理财师，做到不盲目追求市场行情才行。

　　压岁钱 流入投资渠道

　　热热闹闹的春节，对孩子们来说是“含金量”最高的节日，快乐的寒假里没有学习的负担，长辈们给的压岁钱还能让他们的荷包涨得鼓鼓的。但如何处置这笔钱呢？这边，孩子们心里早已盘算了千万种“花钱计划”；那边，家长又忧心忡忡：压岁钱年年看涨，动辄上千逾万，让孩子们自主掌控危险系数未免太高……如何将压岁钱做最合理的安排，同时又能培养孩子的理财能力，无疑是大多数家长最为关注的事情。

　　在福州某银行网点，记者就接触到了多位前来了解儿童相关理财产品的市民，他们不约而同地表示，在考虑培养小孩理财意识的同时，也算是为孩子未来的成长做一份投资。在东街口上班的宋女士告诉记者，她今年最大的收获，就是替刚满月的女儿，收了上万元的红包。“家里亲戚朋友特别多，对宝宝都宠爱有加，春节的时候全都给了红包。宝宝还小，就计划着用这笔钱给她买些理财产品，每年固定买一些，到了上学的年龄，也该是一笔大收益了。”

　　的确，先进的儿童财商培养已经不仅仅是我们过去所认为的教会孩子“积少成多”或“勤俭节约”那么简单了。很多成人世界里的理财知识和工具，我们也可以尝试让孩子们介入，巧妙打理压岁钱就是一个好方法。在采访中，相关业内人士向记者表示，打理压岁钱家长们应该选择一些稳健的投资产品。如黄金、股票、基金以及保单等等。这些投资产品对于培养孩子的理财意识，并为孩子将来成年后的生活所需积累一笔不小的财富，都具有莫大的好处。同时，随着孩子的成长也可以让他们体会到时间对财富的积累效应。

　　总结：

　　大部分的孩子在平时没有机会像春节一样接触到大数额的金钱管理，利用压岁钱对孩子进行理财教育是一个合适的时机。孩子的压岁钱可分为两块使用，部分用于购买自己盼望已久，而平时家长又不让买的东西；另外一部分可购买一些定投的股票、基金，培养孩子的计划性。家长可在开立账户后与孩子讨论理财目标，并据孩子的理财目标确定投资资金及投资工具。最后，需要定期检讨孩子理财计划的完成情况并作必要的调整。

（责任编辑：liushengbao）

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