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外销员考试辅导：备用信用证

备用信用证

㈠备用信用证的含义

备用信用证(standbyL/C)，又称商业票据信用证(commercialpaperL/C)，是指开证行应开证申请人的请求对受益人开立的承诺某项义务的凭证。当开证申请人未能按时偿还贷款或货款或未能履行投标义务时，开证行为其支付。它是一种特殊形式的信用证。在北美一般银行不出具银行保函，而开立备用信用证。

㈡备用信用证的种类

备用信用证又称备用证，根据《ISP98》规定，备用信用证有以下几种：

1.预付款备用信用证(advancepaymentstandbyL/C)，是开证行为开证申请人向受益人预付款项而承担保证义务的信用证。

2.履约备用信用证(performancestandbyL/C)，是开证行为开证申请人履行某项合同而承担保证的信用证。

3.投标备用信用证(tenderstandbyL/C)，是开证申请人(投标人)要求开证行为其保证，保证投标人在开标前不能中途撤标或片面修改标书内容，并保证投标人中标后签约和履约的信用证。

4.进出口备用信用证(importorexportstandbyL/C)，是开证行代替进口人或出口人向对方开立的以对方为受益人的保证承担付款、签约或履约的书面文件。

除以上几种之外，还可以根据需要由开证行开出融资备用信用证、借款备用信用证和保险备用信用证等。

㈢备用信用证的内容

1.备用信用证的当事人，有开证申请人(applicant)、受益人(beneficiary)、开证行(issuingbank)、保兑(confirmer)、通知行(advisingbank)、指定人(nominatedperson)等。

2.备用信用证的金额，是开证行承担保证兑付的金额。一旦开证申请人违约或不能偿还受益人款项，由开证行凭规定单据和有关文件索取应收的金额。备用信用证金额要规定货币的名称和数额，必须明确具体。

3.单据和文件，是受益人凭以向开证行索取款项必备的规定单据和文件，包括汇票、违约证明、声明文件和其他单据。

例如，某开证行开立备用信用证的内容：“开立以贵公司为受益人的不可撤销备用信用证，凭贵公司不超过××美元的汇票，以我行为付款人并附贵公司签发的证明所交货物不符合××号合同规定的书面声明文件付款。”(Weissuein your favour ourirrevocable stand by credit available against your draft，notexceedingUSD××，draw nonusac companied by your written and signed statement certificate of the goods delivered are notinac cordance with the stipulation of contractNo.××.)

㈣备用信用证与跟单信用证的异同

备用信用证与跟单信用证相同之处是二者均受《跟单信用证统一惯例》(UCP500)的约束;另外二者都是凭信用证规定的单据付款，开证行或其指定的付款行都承担第一性付款责任。但是二者还有不同之处，主要有以下几点：

1.备用信用证使用范围比跟单信用证广泛。跟单信用证只作为货物买卖的结算方式，而备用信用证不仅可以作为货物买卖的支付方式，还可以适用于投标担保、履约担保、贷款担保和还款担保等多种业务。

2.备用证信用证常常是备而不用的文件，一般先由受益人向开证申请人要求履行其义务，当开证申请人不能履行其义务时，备用信用证才发挥作用，跟单信用证是每笔贸易业务必然要使用的支付方式，不是备而不用。

3.备用信用证的付款行一般凭受益人提供的证明开证申请人已经违约的证明书和单据付款，跟单信用证的付款行凭受益人提交的单据付款。

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（责任编辑：中大编辑）

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