一级造价工程师

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2011造价工程师考试《工程造价管理基础理论与相关法规》讲义汇总二

资金的时间价值

二、资金的时间价值

㈠资金时间价值的概念

资金的价值是随时间变化而变化的，是时间的函数，随时间的推移而变动，其变动的这部分资金就是原有资金的时间价值。

㈡资金时间价值的计算方法

1.利息

利息I＝目前应付（应收）总金额F－本金P

关于利息的说明：从本质上看，利息是由贷款发生利润的一种再分配。在工程经济分析中，利息常常被看作是资金的一种机会成本。这是因为，如果放弃资金的使用权力，相当于失去收益的机会，也就相当于付出了一定的代价。从投资者的角度来看，利息体现为对放弃现期消费的损失所作的必要补偿。由此可见，在工程经济分析中，利息是指占用资金所付的代价或者是放弃使用资金所得的补偿。

2.利率

利率是各国调整国民经济的杠杆之一，利率的高低由如下因素决定：

⑴利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低，并随之变动。在通常情况下，平均利润率是利率的最高界限。

⑵在平均利润率不变的情况下，利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况。借贷资本供过于求，利率便下降；反之，供不应求，利率便上升。

⑶借出资本要承担一定的风险，而风险的大小也影响利率的波动。风险越大，利率也就越高。

⑷通货膨胀对利息的波动有直接影响，资金贬值往往会使利息无形中成为负值。

⑸借出资本的期限长短。贷款期限长，不可预见因素多，风险大，利率就高；反之，贷款期限短，不可预见因素少，风险小，利率就低。

3.利息和利率在工程经济活动中的作用

⑴利息和利率是以信用方式动员和筹集资金的动力。

⑵利息能够促进企业加强经济核算，节约使用资金。

⑶利息和利率是国家管理经济的重要杠杆。

{注意：理解上述"红字"对于理解后续内容和考试是很重要的。}

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（责任编辑：中大编辑）