二、债务资金的资金来源和融资方式
图7-2 债务资金来源与融资方式
(一)信贷方式融资
1.商业银行贷款
(1)分类
图7-3 商业银行贷款分类
注意:①商业银行贷款一般不超过10年。
②一些非银行金融机构也可提供商业贷款,条件与商业银行类似。
(2)既有法人或者新设法人使用商业银行贷款需要向银行提供的资料:
①借款人基本材料;
②项目前期工作资料;
③政府对于项目投资核准及环境影响评价批准文件;
④与项目有关的重要合同;
⑤与项目有利害关系的主要方面的基本材料。
(3)项目投资使用中长期贷款,银行要进行独立的项目评估,评估内容主要有:
①项目建设内容;
②项目建设的必要性;
③产品市场需求;
④项目建设及生产条件;
⑤工艺技术及主要设备;
⑥投资估算与筹资方案;
⑦财务盈利性与偿债能力;
⑧贷款风险;
⑨保证措施。
[例题6]对于使用银行中长期贷款的投资项目,银行要进行独立的项目评估,主要评估内容不包括( )。(2006年真题)
A.项目建设的必要性
B.项目的工艺技术和主要设备
C.项目的财务可行性
D.项目的资源利用效率
[答案] D
(4)商业银行贷款利率
①国内商业银行贷款利率
②国外商业银行贷款利率
2.政策性银行贷款
政策性银行贷款其利率通常比商业银行贷款低。
(1)国家开发银行:其贷款分为两种:
① 软贷款:
② 硬贷款:
(2)中国进出口银行:主要为出口信贷提供支持。
(3)中国农业发展银行
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