保险从业资格

中国人身保险从业人员资格考试

A3《人身保险产品》2016 年考试大纲

第一章人身保险产品概论

第一节人身保险概述

1. 掌握人身保险的概念;

2. 了解人身保险的意义与作用;

3. 掌握人身保险的特点;

4. 掌握人身保险与社会保险、财产保险的区别;

5. 掌握人身保险的不同分类;

6. 了解人身保险的产生与发展趋势。

第二节人身保险产品的概念与特点

1. 掌握人身保险产品的概念;

2. 掌握人身保险产品的特点。

第三节 人身保险产品的形态及演变

1. 了解人身保险产品的主要形态;

2. 了解人身保险产品的发展。

第四节 人身保险产品创新

1. 了解人身保险产品创新的客观要求;

2. 熟悉人身保险产品创新的过程与趋势;

第二章人身保险产品开发

第一节 产品开发的基本要点及考虑因素

1. 熟悉人身保险产品开发基本要点;

2. 掌握人身保险产品开发考虑的主要外部因素;

3. 掌握人身保险产品组合相关内容。

第二节 人身保险产品开发与相关制度

1. 掌握人身保险产品开发的监管法规、政策;

2. 熟悉人身保险产品开发与税收制度的关系。

第三节 人身保险产品开发流程

1. 熟悉产品概念形成的过程;

2. 熟悉产品开发过程;

3. 熟悉产品执行的过程。

第四节 人身保险保单的主要构件

1. 了解人身保险单的作用以及结构;

2. 熟悉人身保险包含的保险责任。

第三章人身保险产品定价原理

第一节 人身保险产品定价策略与定价原则

1. 掌握人身保险产品定价的策略和定价原则。

第二节 人身保险产品定价的数学基础

1. 了解基本的定价数理基础、定价过程和定价方法。

第三节 人身保险产品的责任准备金及现金价值

1. 熟悉责任准备金的概念、责任准备金评估方法及现金价值的内容。

第四章人寿保险产品

第一节 人寿保险产品的概念和特点

1. 掌握人寿保险产品的概念;

2. 掌握人寿保险产品的特点。

第二节 人寿保险产品的主要形式

1. 掌握定期寿险产品的概念、特点、种类;

2. 掌握终身寿险产品的概念、特点、种类;

3. 掌握两全保险产品的概念、特点、种类;

第三节 寿险产品的定价过程和定价方法

1. 了解定价的过程;

2. 熟悉与定价相关的精算假设;

3. 掌握传统定价方法、现代定价方法。

4. 了解“三差”对公司利润的影响。

第四节 人寿保险的附加险产品

1. 了解附加险的性质;

2. 掌握常见的附加险种类。

第五节 人寿保险产品的发展历程

1. 了解国内外人寿保险产品的发展。

第五章年金保险产品

第一节 年金保险产品的概念

1. 掌握年金保险产品的概念;

2. 了解养老年金保险产品与养老保险的关系;

第二节 年金保险产品的类型和产品形态

1. 掌握国内市场年金保险产品的不同类型。

2. 了解国外市场年金保险产品。

第三节 年金产品的定价及经营管理

了解年金产品定价原则及定价的考虑因素。

第四节 制定养老计划的重要考虑因素

1. 熟悉制定养老计划的重要考虑因素：替代率、客户当前的财务支付能力、投资收益风险平衡

等。

第五节 年金保险产品的发展历程

1. 了解年金保险产品的发展历程。

第六章分红保险产品

第一节 分红保险产品概述

1. 掌握分红保险产品的概念;

2. 掌握红利的来源、表现形式和派发内容。

3. 掌握分红保险的主要特点，

第二节 分红保险产品分红政策概述

1. 了解红利分配政策确定的流程;

2. 掌握分红保险报告制度的内容;

3. 掌握分红政策遵循的原则;

4. 掌握实现分红原则的工具与方法。

第三节 分红保险产品的关键要素

1. 熟悉分红保险产品特征的设计;

2. 熟悉分红保险产品的定价因素;

3. 熟悉分红保险产品的开发原理。

第四节 分红保险产品的经营管理

1. 掌握分红保险产品信息披露的一般原则、产品说明书、红利通知书等内容;

2. 掌握分红保险产品的销售误导风险及管理;

3. 熟悉分红保险产品的业务管理、财务及资金管理、投资管理。

第五节 分红保险产品的发展过程

1. 了解我国分红保险发展现状及存在问题等。

第七章万能保险产品

第一节 如何认识万能产品

1. 掌握万能保险的概念;

2. 掌握万能保险的主要功能、特征;

3. 掌握万能保险与分红保险的区别。

第二节 市场上主要的万能保险产品形式

1. 掌握弹性交费、固定交费、万能型终身寿险、万能型年金保险、万能型两圈保险的概念和内容。

第三节 万能保险产品的关键要素

1. 掌握万能保险结算利率的特点;

2. 掌握万能保险的费用收取。

第四节 万能保险的经营管理

掌握万能保险的销售管理、投资管理、风险管理内容;

掌握万能保险信息披露的一般原则、产品说明书、公告制度、保单状态报告、回访制度;

熟悉万能保险的财务及系统管理。

第五节 我国万能保险产品发展与现状

1. 了解我国万能保险产品发展现状及存在问题等。

第六节 国外万能保险综述

了解国外万能保险产品发展及监管。

第八章投资连结保险产品

第一节 投资连结保险产品的概念及特点

1. 掌握投资连结保险产品概念;

2. 掌握投资连结保险产品特点;

3. 掌握投资连结保险产品与万能保险产品区别。

第二节 市场上主要的投资连结保险产品形式

1. 掌握主要的投资连结保险产品形式。

第三节 投资连结保险的关键产品要素

1. 掌握投资连结保险产品费用结构、持续奖金、各种因素相互关系;

2. 掌握投资连结保险产品的保单账户价值确定的原则和方法。

第四节 投资连结保险经营管理

1. 掌握投资连结保险的销售管理、投资管理、风险管理和信息披露内容;

第五节 我国投资连结保险发展的现状

1. 了解我国投资连结保险产品产生背景、现状及存在问题。

第六节 国外投资连结保险发展综述

了解国外投资连结保险的产生发展和监管。

第九章 健康保险产品

第一节 健康保险的概念及特点

1. 掌握健康保险的概念;

2. 了解健康保险的作用;

3. 掌握健康保险与人寿保险、社会医疗保险的区别;

4. 掌握健康保险的分类。

第二节 健康保险的主要形式

1. 了解国外健康保险的的主要形式;

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