保险从业资格

中国人身保险从业人员资格考试

A1《风险管理与人身保险》2016 年考试大纲

第一章 风险与风险管理概述

第一节 风险概述

1. 了解风险的不同定义;

2. 熟悉风险的特征：客观性、偶然性、损失性、可测性、可变性;

3. 掌握风险的构成要素(风险暴露、风险因素、风险事故、损失)及各要素之间的关系;

4. 掌握基本风险与特定风险;纯粹风险与投机风险;人身风险、财产风险、责任风险和信用风险;可保风险与不可保风险;自然风险、经济风险、政治风险和社会风险的不同分类及定义;

5. 了解风险的成本的定义及构成。

第二节 风险管理概述

1. 掌握风险管理的概念;

2. 熟悉风险管理对企业、家庭、社会的重要性;

3. 掌握风险管理的三个基本原则：全面周祥、量力而行、成本效益比较原则;

4. 了解风险管理的职能定位和组织;

5. 了解现代风险管理的产生、初期发展、思维变革等阶段;

6. 掌握全面风险管理、非传统风险转移方式、危机管理、灾难备份等风险管理的新发展;

7. 了解我国风险管理的现状与问题。

第二章 风险管理的程序

第一节 风险管理的目标

1. 掌握风险管理的损前目标损后目标;

第二节 风险识别

1. 了解风险识别的定义和重要意义;

2. 掌握风险识别的常见方法：现场调查法、调查问卷法、流程图法、事故树分析法;

第三节 风险衡量

1. 了解风险衡量的定义;

2. 了解随机变量和概率分布;

3. 熟悉期望值、方差和标准差、变异系数的定义;

4. 掌握损失频率、损失程度、损失的期望值和方差的定义及计算;

第四节 风险管理措施的选择

1. 了解风险控制的定义和风险控制方法的理论基础;

2. 掌握风险回避、损失控制、风险隔离和控制型风险转移等四种风险控制方法的定义和运用;

3. 掌握融资型风险转移和风险自留两类风险融资方法的定义和运用;

4. 通过案例掌握风险管理措施的选择方法。

第五节 风险管理措施的实施与效果评价

1. 了解风险管理措施实施过程中风险交流和风险报告;

2. 了解风险管理措施的效果评价。

第三章 保险概述

第一节 保险的性质与作用

1. 了解保险的本质;

2. 熟悉保险与赌博、储蓄、救济、自保的区别;

3. 掌握保险按经营目的、保险标的、实施方式、业务承保方式等的不同分类;

4. 熟悉保险的四大功能;

5. 熟悉保险微观和宏观作用;

6. 了解保险的社会成本。

第二节 保险的基本原则

1. 掌握最大诚信原则的定义和基本内容：告知、说明、保证、弃权与禁止反言;

2. 掌握保险利益原则的定义、意义和《保险法》关于保险利益的确定;

3. 熟悉近因原则的定义和运用;

4. 熟悉损失补偿原则的定义、意义和派生原则;

第三节 保险的数理基础

1. 了解大数法则和中心极限定理;

2. 了解不相关风险的汇聚与降低的基础知识;

3. 了解相关风险的汇聚与风险降低的基础知识。

第四章 人身风险与人身风险管理

第一节人身风险识别

1. 了解个人/家庭面临的人身风险：早逝、长寿、健康、意外伤害、失业风险;

2. 了解企业/组织面临的人身风险：关键员工、多数员工的人身风险。

第二节 人身风险衡量

1. 熟悉生命价值理论的定义和运用;

2. 熟悉生命周期理论的定义和运用;

3. 掌握早逝风险的风险衡量方法：生命价值法、家庭需求发和收入倍数法等;

4. 熟悉企业人身风险衡量的方法：盈余扣减法、组织成本法

第三节人身风险评估

1. 熟悉风险态度的三种类型：风险厌恶型、风险中立型和风险喜好型;

2. 掌握个人风险承受能力的影响因素;

3. 掌握个人风险承受能力评估的目的、方法和具体应用。

第四节 人身风险管理措施

1. 了解人身风险控制的具体措施;

2. 了解人身风险自留;

3. 掌握个人/家庭的寿险与年金保险需求及运用;

4. 掌握个人/家庭的健康保险、意外伤害保险需求及运用;

5. 了解企业进行人身风险管理措施的意义;

6. 掌握企业的人身保险需求及运用。

第五章 人身保险概述

第一节 人身保险的概念与特征

掌握人身保险的概念;

熟悉人身保险的六大特点;

第二节 人身保险的产生与发展

1. 了解原始的人身保险思想，近代人身保险的萌芽和现代人身保险的产生;

2. 了解人身保险在英国、美国、日本和中国的发展。

第三节 人身保险的分类

1. 熟悉人身保险按保障范围、投保方式、保险期限、实施方式的分类。

第四节人身保险合同

2. 了解人身保险合同的概念、特点与形式;

3. 熟悉人身保险合同的要素(客体、主题、内容);

4. 掌握人身保险合同的常用条款：不可抗辩、年龄误告、自杀、宽限期、保费自动垫缴、复效、战争除外、保单贷款、保单转让、受益人条款等。

第六章 人身保险产品

第一节 人寿保险

1. 掌握人寿保险的概念和特点;

2. 掌握定期寿险、终身寿险、两全保险的概念、特点和类型;

3. 掌握分红保险、投资连结保险、万能保险的概念、特点和主要形式;

第二节 个人年金

1. 掌握年金保险的定义;

2. 掌握年金保险按年金购买方式、给付起始时间、给付终止时间、年金领取人数、年金给付金额是否有保证的分类及各类年金的定义。

第三节 健康保险

1. 掌握健康保险的概念和特点;

2. 掌握健康保险按保险期限、保障内容的分类。

第四节 意外伤害保险

1. 掌握意外伤害保险的概念、特点、意外伤害的界定;

2. 掌握意外伤害保险的主要类型。

第七章 人身保险市场

第一节人身保险市场的构成

1. 了解人身保险市场、人身保险需求方、人身保险供给方的定义;

2. 熟悉影响人身保险市场需求方和攻击方的基本因素;

3. 了解保险中介的定义及主体;

4. 了解人身保险市场的客体与内容。

第二节 人身保险公司的组织形式

1. 熟悉股份有限公司、相互保险公司的概念、特点;

2. 掌握股份有限公司和相互保险公司的区别。

第三节 人身保险市场的模式与开放类型

1. 了解人身保险市场的五种典型模式的概念和特点：自由竞争型或完全竞争型、竞争型、垄断竞争型、寡头垄断型、完全垄断型;

2. 了解保险市场的开放类型。

第四节 人身保险监管机构与自律组织

1. 了解保险监管的理论、目标、原则、内容与监管方式、新特点及我国的监管目标和基本监管框架;

2. 了解保险行业自律组织和专业团体。

第五节 中国人身保险市场发展概述

1. 了解我国保险市场发展的基本情况;

2. 了解我国人身保险市场发展状况：保费收入、业务结构、市场结构。

第八章 社会保险与企业员工福利计划

第一节 社会保险

1. 了解社会保险的概念;

2. 了解社会保险与社会保障的关系;

3. 了解社会保险的作用;

4. 熟悉社会保险与商业人身保险的比较;

5. 了解国外社会保险的改革趋势及启示;

6. 熟悉社会保险和商业人身保险的协调发展关系;

7. 掌握我国社会保险体系的基本内容：基本养老、基本医疗、失业、工伤、生育;

第二节 企业员工福利计划

1. 了解企业员工福利计划产生的背景、条件与动因;

2. 掌握企业员工福利计划的主要内容：团体保险、团体定期寿险、团体健康保险、企业退

休计划。

第九章 个人理财规划与人身保险规划

第一节 个人理财规划

1. 了解单目标、多目标、综合理财规划内容;

2. 掌握个人理财规划的基本原则和程序;

3. 掌握个人理财规划的基本内容;

4. 熟悉个人理财规划的误区

5. 了解社会保障体系与个人理财的关系。

第二节 人身保险规划

1. 熟悉个人理财规划与人身保险规划的关系;

2. 掌握人身保险规划的程序;

3. 掌握购买人身保险的原则、基本步骤和人身保险规划的基本应用。

第三节人身保险理财规划案例

1. 通过五个案例学习，希望读者能在实际工作中，根据客户的不同情况做具体分析，为客户提供合适的保险理财规划建议。

第十章 保险行业风险与风险管理

第一节 保险行业的风险

1. 了解公司治理风险、资金运用风险、偿付能力风险、声誉风险、代理人风险、监管风险

的定义及相关内容。

第二节保险行业的风险管理

1. 了解保险监管体系的建设和行业自律的内容。

第三节保险公司的风险

1. 熟悉保险公司存在的市场风险、信用风险、精算、操作、战略、声誉、流动性风险等内容。

第四节保险公司的全面风险管理

1. 熟悉保险公司全面风险管理的基本原则、风险管理环境、风险偏好体系、治理机制和全面风险管理报告制度;

2. 掌握保险公司风险管理的三道防线;

3. 熟悉风险最高决策机构和风险管理职能机构等。

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