初级银行

商业银行必须根据客户需求、市场环境和自身资源的变化不断调整产品组合结构，优化产品组合。常见产品组合策略：产品扩张策略（拓宽产品组合宽度、增加产品组合的深度）和产品集中策略

产品组合策略的形式
全线全面型（面向业务范围内的所有客户）
市场专业型（着眼于专业市场，强调广度和关联性，深度小）
产品线专业型（关注于某类或某几类产品，强调产品的深度和关联性，宽度一般较小）
特殊产品专业型（结合自身特长，针对专门客户群，宽度小、深度小、关联性强）

产品生命周期策略

信贷产品投入市场也会经历产生、发展和衰亡的过程。主要分为四个阶段：介绍期、成长期、成熟期、衰退期。各个不同的阶段，银行有着不同的任务和特点，需要采取不同的产品策略。

介绍期：客户不了解、产品本身不成熟、成本高、价格高、没有形成规模经济、销路小，银行基本都是亏损，盈利很少，银行为了抢占市场，尽可能缩短介绍期，尽早进入成长期。银行采取的主要策略：建立有效的信息反馈机制；通过广告等多种途径让客户尽量了解产品；制定合理的价格。通过以上策略减少损失、提高效益，以尽快渡过介绍期。

成长期：产品已定型，成本价格下降、客户逐步接受、销路变大，但同时，其他模仿产品出现，竞争出现。银行主要策略：不断提高产品质量，改善服务；扩大广告宣传；适当调整价格，增强产品的竞争力；利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。

成熟期：产品销售达到饱和，银行利润稳定，竞争也更加激烈，可能引起利润下降。银行采取的主要策略：改进产品性能并努力实现产品多样化和系列化；开拓市场；综合运用销售组合策略以增加产品销售。

衰退期：产品已滞销，价格大幅下跌，银行利润减少。银行采取的主要策略：持续策略、转移策略、收缩策略、淘汰策略

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