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金融诈骗罪

1、集资诈骗罪

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大(一般是指集资达到5万元以上)的行为。

本罪的要点是与非法吸收公众存款罪的区别，区别的要点在于是否有非法占有的目的。

2、贷款诈骗罪;有下列情形之一，构成贷款诈骗罪：

(1)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(2)使用虚假的经济合同的;

(3)使用虚假的证明文件的;

(4)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(5)以其他方法诈骗贷款的。

提示：本罪的主体范围不包括单位、只包括个人。如果是单位贷款诈骗的，按合同诈骗罪处罚。

3、票据诈骗罪;有下列情形之一，构成犯罪：

(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;

(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;

(3)冒用他人的汇票、本票、支票的;

(4)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的;

(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

提示：犯票据诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益照成特别重大损失的，最高刑可以判处死刑。

4、信用证诈骗罪;有下列情形之一，构成犯罪：

(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的;

(2)使用作废的信用证的;

(3)骗取信用证的;

(4)以其他方法进行信用证诈骗活动的。

提示：犯信用证诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益照成特别重大损失的，最高刑可以判处死刑。

5、信用卡诈骗罪;有下列情形之一，构成犯罪：

(1)使用伪造的信用卡;

(2)使用作废的信用卡的;

(3)冒用他人信用卡的;

(4)恶意透支的。

提示：(1)根据最高人民检察院最新的解释，无论是对人还是对机器(如自动取款机)冒用信用卡，一律定信用卡诈骗罪，这一点与过去不同。(2)盗窃信用卡使用的以盗窃罪论处。

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（责任编辑：何以笙箫默）

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