中级经济师

16、既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是（ ）制度。

A. 专业化银行

B. 综合性银行

C. 连锁银行

D. 持股银行

【答案】B

【解析】综合性银行制度亦称为全国银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算、甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。教材p45

17、在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是（ ）。

A. 小额贷款公司

B. 金融租赁公司

C. 汽车金融公司

D. 财务公司

【答案】A

【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。教材p55

18、我国承担最后贷款人职能的金融机构是（ ）。

A. 国家开发银行

B. 中国进出口银行

C. 中国人民银行

D. 中国银行业证监管理委员协会

【答案】C

【解析】中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。教材p56

19、"4R"组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段，这种营销策略体现的是（）导向。

A. 市场需求

B. 价格促销

C. 竞争

D. 客户满意度

【答案】C

【解析】"4R"组合策略最大的特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和日趋激烈的竞争形势，着眼于企业与顾客建立互动与双赢，不仅积极地满足顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式建立与它独特的关系，把企业与顾客联系在一起，形成竞争优势。教材p70

20、商业理财业务的核心活动是（ ）。

A. 投资顾问

B. 财富规划

C. 财务分析

D. 资产管理

【答案】D

【解析】资产管理活动是银行理财业务的核心。教材p74

21、商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行代销的第三方理财相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守（）原则。

A. 业务专业化

B. 统一经营管理

C. 产品独立化

D. 风险隔离的"栅栏"

【答案】D

【解析】遵守风险管理的"栅栏"原则，实现理财业务与信贷等其他业务相分离；自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。教材p75

22、为了测算遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，商业银行通常采用的流动性风险分析是对流动性进行（ ）。

A. 久期分析

B. 压力测试

C. 缺口分析

D. 敏感性分析

【答案】B

【解析】银行压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理系统的脆弱性作出评估和判断，进而采取必要措施。教材p81

23、在商业银行资本管理中，反映银行实际拥有的资本水平的资本是（ ）。

A. 风险资本

B. 监管资本

C. 经济资本

D. 账面资本

【答案】D

【解析】账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。教材p82

24、2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月1日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款风险属于（）型管理策略。

A. 风险抑制

B. 风险对冲

C. 风险分散

D. 风险补偿

【答案】C

【解析】风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行分配，以降低整个资产组合的风险程度。教材p82

25、投资者以客户的证券作为抵押， 贷款给客户购进股票，这种保证金交易模式体现了投资银行的（ ）中介功能。

A. 期限

B. 流动性

C. 风险

D. 信息

【答案】B

【解析】投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进持有的股票，从而满足客户端流动性需求。而在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。教材p96

26-30缺失

31、信托行为建立的前提和基础是（ ）。

A.委托

B.资金

C.信任

D.股权

【答案】C

【解析】信托行为建立的前提和基础是信任。

32、根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是（ ）。

A.信托目的

B.信托期限

C.信托财产的范围、种类及状况

D.受益人取得信托利益的方式及方法

【答案】B

【解析】根据我国《信托法》的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的；委托人；受托人的姓名或者名称、住所；受益人或者受益人范围；信托财产的范围、种类及状况；受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以选择载明信托期限、信托财产的管理方式、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止此事由等内容。参见课本P127。

33、根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现的基本原则是（ ）最大化。

A.受益人利益

B.受托人利益

C.委托人利益

D.受托人权利

【答案】A

【解析】该指引要求信托公司治理应当体现受益人利益最大化的基本原则。参见课本P129。

34-35缺失

36、下列融资和租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是（ ）。

A.转租式融资租赁

B.售后回租式融资租赁

C.联合租赁

D.委托租赁

【答案】D

【解析】金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。参见课本P147。

37-39缺失

40、根据2013年中国XX国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体的利息净收入会比2013年下降近一半，利息净收入下降属于这四大行的（ ）。

A.投资风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.法律风险

【答案】B

【解析】利率风险来自资产负债利率重定价期限错配及市场利率的变动。参见课本P148。

（责任编辑：xy）

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