初级经济师

二、保险公司

(一)保险公司的类型

保险公司指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。保险机构按照业务内容的不同分为财产保险公司和人寿保险公司;根据保险对象的不同分为保险公司和再保险公司;根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。

(二)保险公司的职能

(1)基本职能。保险公司的基本职能主要包括两个方面：①分摊经济损失职能6保险公司将在一定时期内可能发生的自然灾害和意外事故所导致的经济损失的总额，在有共同风险的投保人之间平均化了，由所有的投保人平均分摊少数人的经济损失，从而使单个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失。②经济补偿职能。保险公司帮被保险人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时给予经济补偿，即保险赔偿。

(2)派生职能。保险公司的派生职能主要包括两个方面：①投资职能。保险的补偿与给付的发生具有一定的时差性，这就为保险人进行投资活动提供了可能。同时保险人为了使保险经营稳定，必须壮大保险基金，这就要求保险炎必须从事投资活动。②防灾防损职能。作为保险经营者，为了稳定经营，有必要对风险进行分析、预测、评估，通过人为的事前预防，可以减少损失的产生。

(三)保险公司的主要业务

(1)保险承保。保险承保是指保险商品的交换过程或保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同内容取得一致的过程。它主要分为投保人提交投保申请和保险人接受投保两个方面。一方面，保险人应加强对投保环节的经营管理，为投保人提供良好的投保指导服务，使投保人在投保时能真正享受到合理选择保险的权利;另一方面，投保人有责任自觉地增强保险意识，为自身的利益做出明智的选择。

(2)保险理赔。保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。在约定的责任范围内，保险责任事故发生后，被保险人有请求保险公司赔付保险金的权利;保险人应受理索赔申请，承担赔付保险金的义务。保险理赔就是这一权利和义务的实现过程。保险理赔的程序包括接受损失通知书、审核保险责任、进行损失调查、赔偿给付保险金、损余处理及代位求偿等步骤。

(3)保险资金运用。保险资金运用是指保险公司在经营过程中将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得以增值的业务活动。保险公司可运用的资金来源主要包括各项所有者权益资产、保险准备金和其他资金。保险资金运用形式主要包括购买债券、投资股票、银行存款、投资各类基金、参与同业拆借、投资黄金与外汇等。

（责任编辑：xy）

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