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 金融理财概述

一、金融理财的定义

1、定义：中国金融理财标准委员会（FPSCC）——金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

2、定义的要点：

①不是产品推销，而是综合金融服务

②不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务

③不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生

④不是一个产品，而是一个过程

二、理解金融理财的价值

1、平衡收支、财富积累（代际瞻养、国家福利、终身理财）

2、保障退休后的生活

3、投资管理和财产管理

4、防范风险和管理风险

5、减轻税收负担

6、财产的传承

三、CFP制度的发展沿革

1、CFP的定义：CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。

2、CFP制度的建立与发展：

1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生了以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法

1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立

1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志

1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立

1990年，澳大利亚建立CFP认证制度，CFP开始国际化

1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）

2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以为地区CFP商标的授权使用和管理

3、CFP的国际化

2004年FPSB的成立意味这CFP的国际化

FPSB是一个非政府、非盈利组织

现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）

亚洲9个：中国、日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、印尼

2006年全球执照人数进10万人，美国有5万人。2007年底CFP拥有人数111587人。

1973年1个国家42人发展到2006年一季度21个国家和地区98943人。

4、FPSB的宗旨

①让CFP认证制度成为全球品牌

②提升金融理财及CFP认证的知名度

③使得金融理财成为一个独特的新行业

④发展各国组织内的认证标准并增进相互间的交流

⑤认证合格CFP执业者以适应市场需求

5、CFP核心理念与价值观

①社会责任—强调以客户为中心

②专业信任—建立专业标准，强化专业信任

③追求卓越—CFP代表金融理财的最高水准

④注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益

四、中国CFP制度的建立和发展

1、CFP资格认证制度逐步得到监管单位的认可和支持

①日本：AFP与政府资格认证挂钩

②香港：特区政府鼓励所有CFP资格认证和其他培训

③台湾：金管当局将政府正在推动资格认证和CFP资格认证相结合。

2、在金融理财行业立法

①澳大利亚、新加坡和马来西亚在2005年就金融理财行业的准入完成立法。

中国为什么选择CFP

①目标定位为客户提供一生的全面的金融理财服务

②高标准的职业道德要求

清晰定义的原则

具体的准则

帮助和维护法律的尊严，并在某些方面还延伸了法律的规定

③严格的认证体系—4E（教育及继续教育、考试标准、从业经验标准、职业道德标准）

④标准规范的操作程序——六步骤

1、建立和界定与客户的关系

2、收集客户信息并帮助客户确认理财目标

3、分析和评估客户当前财务状况

4、制定并向客户提交理财规范方案

5、执行个人理财规划方案

6、监督个人理财规划方案执行

⑤合理的知识结构和系统的教材体系

⑥强调本土化

⑦完整的继续教育要求

3、CFP在中国的发展历程

2000年底，第一届中美金融理财研讨会召开

2002年12月，第二届中美金融理财研讨会召开，人总行牵头、刘鸿儒教授负责筹备

2003年8月，国际CFP组织CEO NOEL May 访华，确定了以中国金融教育发展基金会参加国际CFP组织

2004年3月，中国金融教育发展基金会一观察员身份参加FPSB年会

2004年9月，金融理财标准委员会成立

2004年11月，出版国内第一套CFP教材首批人员培训（工行、中行）

2005年2月，第二批人员培训（建行、光大、浦发）

2005年4月，南非年会批准中国入会

2005年5月，首批ZFP考试535人，通过380人

2005年7月，国际组织正式批准中国加入（准会员）

2005年8月，国际咨询委员会（IAP）成立

2006年4月，正式宣布加入国际组织（正式会员）

4、为什么中国采用两级认证

市场需求

AFP/CFP人才层次

持证人水平差异

本土化原则

国际经验

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（责任编辑：xy）