自考

一、填空(每空1分,共20分)

  1.我国商业银行的核心资本分为四个部分,即实收资本、______、______和______.

  2.按稳定性存款可划分为_____、______和______.贷款按方式可划分为______、_______和_______.

  3.银行负债成本由______和________构成.

  4.银行贷款账户一般分为_______和________.

  5.贷款价格一般由贷款利率、_______、_______和_______构成.

  6.商业银行的资产可分为______、______、______和_______等.

  二、判断正误(每题判断正确得2分,判断错误倒扣1分,不判断不得分)

  1.存款是银行盈利前提,所以存款多多益善.( )

  2.贷款安全性是指贷款本息免遭损失的可能性.( )

  3.负债规模越大,单位负债非利息成本越大.( )

  4.信用分析是进行贷款决策的前提和基础.( )

  5.存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行,贷款是银行将资金的使用权移交给了客户.( )

  6.固定利率资产是非利率敏感性资产.( )

  7.动态贷款风险是可保险的风险.()

  8.贷款的风险就是贷款的损失.( )

  9.通常当贷款增长大于存款的增长时,流动性需要处于上升时期.( )

  10.贷款的风险越大,则确定抵押率应越高.( )

  三、名词解释(每小题3分,共15分)

  1.资本充足率

  2.CDs

  3.表外业务

  4.内部控制

  5.审贷分离

  四、简答题(每题5分,共25分)

  1.负债业务的经营目标.

  2.试述三性关系及其协调

  3.简述贷款的规范化程序.

  4.银行选择抵押物应遵循什么原则?

  5.简述利率敏感性缺口管理策略.

  参考答案

  一、填空(每空0.5分,共10分)

  1.资本公积、盈余公积、未分配利润

  2.定期存款、活期存款、定活两便,信用贷款、担保贷款、票据贴现

  3.利息成本、非利息成本(人力成本)

  4.基本存款账户、一般存款账户

  5.承诺费,补偿余额,隐含价格

  6.现金资产、贷款资产、证券投资、固定资产

  二、判断正误(每题判断正确得2分,判断错误倒扣1分,不判断不得分)

  1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳

  三、名词解释(每小题3分,共15分)

  1.资本充足率---即资产与风险资产之比

  2.CDs---即可转让定期存单,是商业银行发行的一种可在市场上转让流通的存款品种

  3.表外业务---指商业银行所从事的不列入资产负债表不影响资产负债总额的经营活动

  4.内部控制---是商业银行的自律行为,是银行为了完成既定的工作目标和防范风险,对各部门和人员所从事的活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

  5.审贷分离---将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开,分别

  设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度

  四、简答题(每题6分,共36分)

  1. 1)提高负债稳定性(2')

  2)把握负债结构的合理性(2')

  3)控制负债成本和风险(2')

  2."三性"是指安全性、流动性、盈利性(2分)

  安全性是前提,流动性是平衡杠杆,盈利性是目的(2分)

  首先,实现"三性"之间的静态协调,其次,实现"三性"之间的动态协调(2分)

  3. 1)贷款申请 2)对贷款人信用等级评级 3)贷款调查 4)贷款审批

  5)签定合同 6)贷款发放 7)贷款检查 8)贷款收回

  (1-4各1分,5-8各0.5分.严格按次序说明)

  4.充当抵押品的物品必须具备以下品质:(各1.5分,其中解释0.5分)

  1)合法性:必须是法律允许的范围

  2)易售性:有充分的市场可变卖

  3)稳定性:价格和性能相对稳定

  4)易测性:易于估价,价值好确定

  5.(每点1分)

  1)贷款利率

  2)承诺费

  3)补偿余额

  4)隐含价格

  5)资金的供求

  6)借贷双方的关系

  6. 利率敏感性缺口有三种状态:正缺口、负缺口、零缺口(1分)

  当利率上升时,正缺口状态利差收益增加,负缺口利差收益减少(2分)

  当利率下降时,正缺口状态利差收益减少,负缺口利差收益增加(2分)

  当利率上升时,应扩大正缺口,当利率下降时扩大负缺口(1分)

（责任编辑：gx）

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