初级银行

三、借款需求与贷款结构（掌握）

根据不同的借款需求，银行应该发放不同类型的贷款，这里提到了一个信贷准则：短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现。

借款需求与贷款结构对应表

借款需求的影响因素
 财务报表变化项
 贷款结构
 
季节性销售模式
 流动资产
 短期融资
 
销售增长旺盛时期
 流动资产
 长期融资
 
资产使用效率下降
 流动资产
 短期融资：偶尔的效率变化

长期融资：长期的效率下降
 
固定资产重置或扩张
 产期资产（主要固定资产）
 长期融资
 
长期投资
 产期资产
 长期融资
 
商业信用的减少和改变（应付账款周转天数减少）
 流动负债
 短期融资：临时性变化

长期融资：运营周期发生变化
 
债务重构
 流动负债或长期负债
 长期或短期融资：基于借款公司的融资结构状况；借款公司的偿债能力
 
支付分红
 资本净值
 需要慎重
 
盈利能力不足
 损益表的收益项支出
 银行受理此种贷款申请时要非常谨慎
 
额外的或非预期性支出
 损益表的收益支出
 短期或长期融资
 
银行在受理借款申请时，进行有效的借款需求分析，判断借款原因实质，从而在长期贷款和短期贷款之间做出合理安排。

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借款需求分析的内容
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